Bauspardarlehen mit sehr günstigen Angeboten

Bleibt das Zinsenniveau da, wo es gerade ist, haben die Bausparkassen derzeit sehr gute Konditionen. Im gewählten Beispiel finanzieren alle Anbieter um deutlich weniger als 1.200 Euro an Monatsrate. Bausparkrediten sind im Vergleich zu Hypothekardarlehen noch immer relativ umständlich und spesenintensiv.

Letzteres lässt sich aber am Effektivzinssatz ablesen, der alle Spesen beinhaltet, und auch effektiv sind die Bausparangebote durchaus konkurrenzfähig. Auch die Gesamtkreditbelastung, die in der Tabelle angeführt ist, muss im Übrigen alle Spesen und Nebenkosten definieren, nach einer gesetzlich festgelegten Definition; und sowohl Effektivzinssatz als auch Gesamtkreditbelastung sind zwei Zahlen, anhand derer man alle Anbieter miteinander vergleichen kann.

Die ABV-Bausparkasse hat fairerweise auch den schlimmsten Fall ausgerechnet, nämlich dass das Zinsniveau schlagartig auf über sechs Prozent hinaus steigt und damit der Bauspar-Zinsendeckel in Kraft tritt: maximal kostet das Bauspardarlehen also 1.432 Euro. Im Unterschied zu allen anderen Finanzierern haben Bausparkassen diese Zinsenobergrenze automatisch in ihr System eingebaut, die auch in den schlimmsten Hochzinsphasen nie überschritten werden musste. Wie das funktioniert? Im Wesentlichen dadurch, dass man Bausparern dank der Prämie nie mehr als 4,5 Prozent an Zinsen zahlen musste und noch immer genügend „Speck" hatte, um Darlehen um sechs Prozent zu vergeben. Und wenn die Nachfrage zu groß wurde, musste man eben entsprechend lange auf eine Zuteilung warten.

Am Beispiel der Raiffeisen-Bausparkasse, wie das Finanzierungsbeispiel zu lesen ist: Sofortfinanzierung nach dem „Finanzierungstarif", d. h. das Darlehen wird sofort, ohne Ansparzeit, ausbezahlt und es sind keine Eigenmittel vom Kunden einzusetzen. Der Zinssatz für die Sofortfinanzierung liegt derzeit bei 2,6 Prozent, fix auf 18 Monate. Nach der Fixzinsphase orientiert sich der Zinssatz am Zwölf-Monats-EURIBOR, errechnet wird er folgendermaßen: Durchschnitt Zwölf-Monats-EURIBOR des mittleren Monats des Kalendervierteljahrs, das dem auf die Zuteilung folgenden Tag vorangeht, plus maximal 1,5 Prozentpunkte und kaufmännische Rundung auf ein Zehntel (aber gesamt mindestens drei Prozent).

Diese Banken empfehlen für das Musterbeispiel von 200.000 Euro ein Bauspardarlehen

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