Privatkredite - also Konsumkredite beispielsweise für Wohnungseinrichtungen, Autokauf etc. - einige Banken bieten schon ab 3,99 Prozent pro Monat an. Diese genannten Nominalzinsen sind natürlich nur die halbe Wahrheit, weil man selbstverständlich auf den Effektivzinssatz achten muss. Dieser enthält Nebenkosten wie die Bearbeitungsgebühr.

Es wurde schon von den vorsichtigen Expansionsplänen der Schweizer Kreditplattform Cashare nach Österreich berichtet. Jemand anderer war jetzt schneller: Ein oberösterreichischer Verein namens „Von Menschen für Menschen" bietet seit Oktober Kredite von Privat an Privat an. Die Kredithöhe kann zwischen 1.000 und 30.000 Euro betragen, die Laufzeit beträgt zwischen 12 und 60 Monaten.

Seit die Banken bei der Kreditvergabe so mickrig sind, boomt der Mikrokredit-Gedanke auch im Westen, freilich in etwas abgewandelter Form.

Hauseigentümer, die sich eine schnelle Rückzahlung leisten können, bekommen ihren Immobilienkredit jetzt noch günstiger. Voll- oder Schnelltilgerdarlehen sind bis zu einem halben Prozentpunkt günstiger als Standardkredite.

Die Konsumentenschützer kritisieren die hohen Kosten für neue Kredite: Zwischen 2007 und Juli 2009 sei der Zinssatz bei Neukrediten um nur durchschnittlich 17% gefallen. Die Sparzinsen seien im selben Zeitraum jedoch um 60% gesenkt worden. Während die Bonität der Kunden gleich geblieben sei, erhöhten die Banken ihre Margen durchschnittlich um 40%.

Kreditverträge mit einer variablen Verzinsung müssen seit 1997 eine Zinsanpassungs- oder Zinsgleitklausel enthalten. Derzeit beispielsweise sinken die Leitzinsen der Europäischen Zentralbank. Aber das heißt nicht, dass die Kreditzinsen im gleichen Ausmaß fallen.

Bei Krediten verlangen die Banken immer mehr Sicherheiten - ein Problem für private Anschaffungen.

Im Gegensatz zu Banken und Versicherungen haben Pfandleihen und Autobelehnungen einen eher zweifelhaften Ruf, Gerade dieser Tage bleiben sie eine gern, genutzte Alternative, wenn die Bank den Geldhahn zudreht oder der Liquiditätsbedarf möglichst flott gelöst werden soll.

Die Europäische Zentralbank (EZB) hat den Leitzins um einen halben Prozentpunkt auf 1,5 Prozent gesenkt. Dadurch sollen Kredite billiger werden. Die Sparguthaben werden allerdings auch niedriger verzinst. Experten hatten diesen Schritt erwartet. Derzeit liegt der Leitzins so niedrig wie noch nie. Mit Spannung wird erwartet, ob EZB-Präsident Jean-Claude Trichet weitere Schritte in Aussicht stellt. In den USA liegen die Leitzinsen derzeit praktisch bei null.

Am Ende des letzten Jahres war es wirklich hart. Da haben die Banken praktisch überhaupt keinen Kredit hergegeben. Die frohe Nachricht - seit Jänner geht wieder etwas bei den Banken und oft reicht ein vernünftiges Eigenkapital von 20 Prozent für eine Zusage aus. Allerdings sind die Kosten nun einmal höher geworden.